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Virtuelle Kreditkarte – Sofort online nutzen

Die Digitalisierung schreitet voran, Online-Shopping ist längst Alltag und mit ihm die virtuelle Kreditkarte. Sie ist eine rein digitale Zahlungskarte ohne Plastik, die sofort nach der Beantragung einsatzbereit ist und über eine App oder ein digitales Wallet verwaltet wird.

Aber ist die virtuelle Kreditkarte tatsächlich die bessere Alternative zur klassischen physischen Kreditkarte oder lohnt sich eine „echte" Kreditkarte mit Kreditrahmen am Ende doch mehr? Wir erklären, was eine virtuelle Kreditkarte ist, wie sie funktioniert, wo ihre Grenzen liegen und wie du mit der gebührenfreien easybank Kreditkarte dieselben Vorteile nutzt, ganz ohne Einschränkungen bei Kreditrahmen oder Auslandsnutzung.

Das Wichtigste in Kürze

  • Eine virtuelle Kreditkarte ist eine rein digitale Zahlungskarte ohne Plastik, meist eine Prepaid- oder Debitkarte auf Guthabenbasis.
  • Sie ist sofort nach Verifizierung nutzbar, da der Postversand einer physischen Karte entfällt.
  • Bargeldabhebung ist über eine Verknüpfung mit Apple Pay/Google Pay an NFC-fähigen Automaten möglich.

Mit der easybank Kreditkarte zahlst du bereits vor Erhalt der physischen Karte digital per Apple Pay oder Google Pay – inklusive Kreditrahmen und weltweiter Nutzung.

Was ist eine virtuelle Kreditkarte?

Virtuelle Kreditkarten funktionieren ähnlich wie klassische Kreditkarten, liegen aber ausschließlich in digitaler Form vor. Die digital hinterlegten Daten sind:

  • Kartennummer
  • Ablaufdatum
  • Sicherheitszahl (CVV)
  • Namen des Karteninhabers

Im Gegensatz zu klassischen Kreditkarten handelt es sich bei den virtuellen Varianten in der Regel um Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten, die nur auf Guthabenbasis funktionieren. Du musst das Kartenkonto nach Freischaltung der Karte also aufladen, um damit online bezahlen zu können. Viele Anbieter geben die virtuellen Kreditkarten auch ohne eine Schufa-Prüfung heraus.

Übrigens: Mittlerweile haben sich viele Anbieter auf mobiles Zahlen via App spezialisiert. Diese hinterlegen in einer App eine virtuelle Karte, die man dann für mobiles Bezahlen nutzen kann.

Was sind die Vorteile einer virtuellen Kreditkarte?

Ein großer Vorteil von virtuellen Kreditkarten ist, dass sie nicht physisch verloren gehen oder gestohlen werden können. Sollte eine Karte trotzdem missbräuchlich genutzt werden, dann ist der finanzielle Verlust auf das vorhandene Guthaben beschränkt. 

Eine virtuelle Kreditkarte kann sofort nach der Registrierung genutzt werden, da der Versand im Gegensatz zu klassischen Karten entfällt. 

Für manche ist es vermutlich auch von Vorteil, dass für die Ausstellung der virtuellen Kreditkarte keine Schufa-Abfrage stattfindet: Bei Online-Kreditkarten handelt es sich für gewöhnlich um Prepaid-Kreditkarten. Dabei ist es aber nicht möglich, dass du die Karte überziehst, denn Prepaid-Karten bieten keinen Kreditrahmen. Da Banken so kein finanzielles Risiko haben, verzichten sie meist auf die Abfrage bei der Schufa. Folglich ist mit den virtuellen Karten auch eine Verschuldung ausgeschlossen. Schließlich kann man als Karteninhaber nur mit dem Geld bezahlen, das man vorher auf die Online-Karte eingezahlt hat.

Wie funktioniert eine virtuelle Kreditkarte?
In 4 Schritten erklärt:

  1. Antrag stellen: Online-Antrag inklusive Identitätsprüfung per Video-Ident, Post-Ident oder eID. 

  2. Karte freischalten: Nach erfolgreicher Verifizierung wird die virtuelle Karte im Kundenkonto oder in der Banking-App aktiviert. 

  3. Karte im Wallet hinterlegen: Kartendaten werden in Apple Pay, Google Pay oder einer Anbieter-App gespeichert. 

  4. Guthaben aufladen und bezahlen: Je nach Anbieter per Sofortüberweisung, Lastschrift, Überweisung oder Zahlungsdienst – anschließend ist sofortiges Bezahlen online und mobil möglich. 

Ist die virtuelle Karte eine Debitkarte, benötigst du in der Regel ein Referenzgirokonto beim selben Anbieter. Der Zahlvorgang erfolgt dann unmittelbar über das vorhandene Girokonto.

Was sind die Vorteile einer virtuellen Kreditkarte?

Ein großer Vorteil von virtuellen Kreditkarten ist, dass sie nicht physisch verloren gehen oder gestohlen werden können. Sollte eine Karte trotzdem missbräuchlich genutzt werden, dann ist der finanzielle Verlust auf das vorhandene Guthaben beschränkt. 

Eine virtuelle Kreditkarte kann sofort nach der Registrierung genutzt werden, da der Versand im Gegensatz zu klassischen Karten entfällt. 

Für manche ist es vermutlich auch von Vorteil, dass für die Ausstellung der virtuellen Kreditkarte keine Schufa-Abfrage stattfindet: Bei Online-Kreditkarten handelt es sich für gewöhnlich um Prepaid-Kreditkarten. Dabei ist es aber nicht möglich, dass du die Karte überziehst, denn Prepaid-Karten bieten keinen Kreditrahmen. Da Banken so kein finanzielles Risiko haben, verzichten sie meist auf die Abfrage bei der Schufa. Folglich ist mit den virtuellen Karten auch eine Verschuldung ausgeschlossen. Schließlich kann man als Karteninhaber nur mit dem Geld bezahlen, das man vorher auf die Online-Karte eingezahlt hat.

Wo du mit einer virtuellen Kreditkarte bezahlen kannst – und wo nicht

Möglich ist die Zahlung mit virtueller Kreditkarte bei:

  • Online-Shopping bei den meisten bekannten Händlern
  • Kontaktlosem Bezahlen per Smartphone oder Smartwatch, sofern eine kompatible App vorhanden ist

Eingeschränkt oder nicht möglich ist die Zahlung bei:

  • Hotel- oder Mietwagenbuchungen, die meist eine Karte mit Kreditrahmen zur Kautionshinterlegung voraussetzen
  • Zahlungen auf Reisen, da die meisten virtuellen Kreditkarten auf die Nutzung in Deutschland beschränkt sind
  • Bargeldabhebung, dazu mehr im nächsten Abschnitt

Warum Geld abheben mit einer rein virtuellen Kreditkarte meist nicht möglich ist

Bargeld abzuheben ist mit einer virtuellen Kreditkarte in der Regel nicht möglich, denn ohne Handy, Tablet oder Smartwatch kann man nicht-physische Karten nicht nutzen.

Sobald du deine virtuelle Karte aber mit deinem Apple oder Google Wallet verknüpft hast, kannst du Bargeld an Geldautomaten abheben, an denen kontaktloses Abheben über NFC (Near Field Communication) möglich ist. Solche Automaten sind in Deutschland allerdings bislang eine Seltenheit.

Warum nicht jede virtuelle Kreditkarte sofort nutzbar ist

Nach dem Verifizierungsprozess sind einige virtuelle Kreditkarten möglicherweise nicht sofort einsatzbereit. Bei manchen Anbietern ist es zusätzlich erforderlich, dass zunächst Geld auf die Karte überwiesen wird, um sie vollständig nutzen zu können.

Gut zu wissen: Bei manchen Kreditkartenanbietern musst du bei einer Einzahlung von mehr als 100 € erst einmal eine Identitätsprüfung per Video- oder Postident durchführen. So kann es sich etwas verzögern, bis du diese virtuelle Bezahlmöglichkeit nutzen kannst.

Wie sicher sind virtuelle Kreditkarten?

Virtuelle Kreditkarten erfüllen die gleichen Sicherheitsanforderungen wie physische Karten. Außerdem ist es deutlich schwerer, einen Datensatz zu stehlen als eine Plastikkarte, die sich im Geldbeutel befindet. Zusätzlich kann bei virtuellen Karten wie bei einer Prepaid-Karte lediglich das vorhandene Guthaben auf dem Kartenkonto ausgegeben (und im schlechtesten Fall gestohlen) werden. So bleibt der Schaden bei einem Diebstahl je nach Summe auf der virtuellen Karte vermutlich überschaubar. Solltest du deine Zugangsdaten verlieren oder einen Missbrauch bemerken, kannst du die Kreditkarte jederzeit sperren lassen.

Virtuelle Kreditkarte vs. easybank Kreditkarte:
Der Vergleich

Eine virtuelle Kreditkarte bringt auf den ersten Blick Vorteile, bei genauerem Hinsehen lohnt sich aber oft eine „echte" Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Denn für rein virtuelle Karten fallen je nach Anbieter Auflade- oder Nutzungsgebühren an, während physische Kreditkarten mit transparenten, fixen Jahresgebühren kalkulierbar sind.

KriteriumVirtuelle Kreditkarte (Prepaid)easybank Kreditkarte
KreditrahmenNein, nur GuthabenbasisJa, flexibel per Zahlplan rückzahlbar
Sofortige digitale NutzungJaJa – direkt nach Kontoeröffnung per App, noch vor Erhalt der physischen Karte
BargeldabhebungMeist nicht möglichMöglich (Automatengebühren je nach Betreiber, siehe Konditionen)
Nutzung im AuslandMeist stark eingeschränktWeltweit einsetzbar, Fremdwährungskonditionen variieren je nach Kartentyp
JahresgebührJe nach Anbieter unterschiedlich, oft mit AufladegebührenAb 0 € (easybank Kreditkarte), je nach Kartentyp gestaffelt – siehe unten
Schufa-AbfrageMeist neinJa, Bonitätsprüfung erforderlich

Die aktuellen easybank Kreditkarten im Überblick

Einen Überblick über alle Karten und die passende Auswahl findest du im easybank Kreditkartenvergleich.

Häufig gestellte Fragen zur virtuellen Kreditkarte

Eine virtuelle Kreditkarte ist eine rein digitale Zahlungskarte ohne Plastik. Sie besteht nur aus Kartennummer, Ablaufdatum, Sicherheitscode und Karteninhabername und wird über eine App oder ein digitales Wallet verwaltet.

Das ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich: Manche virtuellen Karten sind in der Kontoführung enthalten, andere verlangen Ausgabe-, Aufladungs- oder Inaktivitätsgebühren. Ein pauschaler Vergleich lohnt sich vor Vertragsabschluss immer.

In der Regel nicht, da es sich meist um Prepaid-Karten ohne Kreditrahmen handelt. Banken tragen dabei kein Ausfallrisiko und verzichten deshalb häufig auf die Schufa-Abfrage.

Nur eingeschränkt: Die meisten virtuellen Kreditkarten sind auf die Nutzung in Deutschland beschränkt. Für Auslandsreisen ist eine Reisekreditkarte mit Kreditrahmen meist die bessere Wahl.

Nur, wenn du sie mit Apple Pay oder Google Pay verknüpfst und ein NFC-fähiger Geldautomat verfügbar ist. Solche Automaten sind in Deutschland aktuell noch selten.

Virtuelle Kreditkarten erfüllen dieselben Sicherheitsstandards wie physische Karten und können nicht physisch gestohlen werden. Bei Zahlungen per Apple Pay oder Google Pay wird zusätzlich eine verschlüsselte, virtuelle Kartennummer statt der echten Daten übermittelt.

Eine klassische virtuelle Kreditkarte läuft meist auf Guthabenbasis ohne Kreditrahmen und mit eingeschränkter Akzeptanz im Ausland. Die easybank Kreditkarte bietet dagegen einen Kreditrahmen, weltweite Einsetzbarkeit und ist über Apple Pay oder Google Pay ebenfalls sofort nach Kontoeröffnung digital nutzbar.

Ja. Nach erfolgreicher Kontoeröffnung hinterlegst du deine easybank Kreditkarte in der easybank App bei Apple Pay oder Google Pay und zahlst sofort mobil und online, noch bevor die physische Karte eintrifft.

Fazit

Eine virtuelle Kreditkarte ist praktisch für spontane Online-Käufe, sofort verfügbar und meist ohne Schufa-Abfrage nutzbar, stößt aber bei Auslandsreisen, Bargeldabhebung und größeren Anschaffungen schnell an ihre Grenzen, da der Kreditrahmen fehlt. Wer diese Einschränkungen vermeiden möchte, ist mit einer klassischen Kreditkarte oft besser beraten: Mit der gebührenfreien easybank Kreditkarte zahlst du bereits vor Erhalt der physischen Karte digital per Apple Pay oder Google Pay und hast zusätzlich einen flexiblen Kreditrahmen sowie weltweite Einsetzbarkeit. Einen Überblick über alle Karten findest du im easybank Kreditkartenvergleich.

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